每经记者 胡琳    每经编辑 姚祥云    

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3月22日晚，招商银行发布2018年年报显示，截至2018年末，招商银行资产总额67,457.29亿元，较上年末增长7.12%；贷款和垫款总额39,330.34亿元，较上年末增长10.32%；负债总额62,021.24亿元，较上年末增长6.67%； 客户存款总额44,006.74亿元，较上年末增长8.28%。

资产质量方面，不良贷款下降，拨备覆盖保持稳健水平。截至2018年末，招商银行不良贷款总额536.05亿元，较上 年末减少37.88亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点；不良贷款拨备覆盖率358.18%， 较上年末提高96.07个百分点。

全年营收保持两位数增长

2018年，招商银行实现营业收入2485.55亿元，同比增长12.52%；实现归属于该行股东的净利润805.6亿元，同比增长14.84%。

值得注意的是，不良贷款余额和不良率均实现“双降”。

截至2018年末，招商银行不良贷款总额536.05亿元，较上 年末减少37.88亿元；不良贷款率1.36%，较上年末下降0.25个百分点；不良贷款拨备覆盖率358.18%， 较上年末提高96.07个百分点。

中航证券指出，资产质量持续改善，年末或加大不良核销力度。2018年末不良率较去年末大降25bps至1.36%，较三季末环比下降7bps,创2015年一季度以来的最好水平，或与年末加大不良核销力度有关。预计2018年末拨备覆盖率较三季度末有望进一步提升，风险抵补能力将继续增强。

“零售银行”业务优势凸显

天风证券指出，招商银行作为国内零售银行的领头羊，已成为信用卡、财富管理、私人银行等多个领域的领军者，依托Fintech建立了零售银行的护城河，实现了“低成本-较高息差-优化贷款质量-扩大盈利”的良性循环，造就了领先的ROE水平。

《每日经济新闻》记者注意到，招商银行在零售客户及管理客户总资产、私人银行、信用卡等零售业务方面竞争优势凸显。

截至2018年末，零售客户数12,541.44万户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长17.61%；管理零售客户总资产余额68,021.05亿元，较上年末增长10.35%；私人银行客户（指在招商银行月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户）72,938户，较上年末增长8.19%；管理的私人银行客户总资产20,392.9亿元，较上年末增长7.03%；信用卡流通卡数8,430.44万张，较上年末增长34.98%，流通户数5,802.93万户，较上年末增长23.61%。2018年招商银行实现信用卡交易额37,938.36亿元，同比增长27.74%；信用卡贷款余额5,753.65亿元，较上年末增长17.13%；2018年信用卡利息收入 459.79 亿元，同比增长 16.29%。截至2018年末，招商银行信用卡不良贷款率1.11%，与上年末持平，风险整体平稳可控。

同时，截至2018年末，招商银行零售贷款总额19,875.87亿元，较上年末增长12.66%，占招商银行贷款和垫款总额的54.43%，较上年末上升1.07个百分点。其中，住房贷款余额9,213.47亿元，较上年末增长11.57%；小微贷款行标口径余额3,489.93亿元，较上年末增长12.23%；消费贷款余额1,054.33亿元，较上年末增长15.39%。招商银行零售贷款客户数473.51万户，较上年末增长 73.21%，客群增长以线上轻型获客为主。

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