近日,国家金监总局发布《关于促进养老理财业务持续健康发展的通知》,不仅为养老理财业务“扩面提额”打开新空间,更推动其与个人养老金制度深度衔接。

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　　作为养老理财和个人养老金理财试点机构之一,中银理财从人民群众关切的养老财富管理需求出发:目前已推出3只养老理财产品和9只个人养老金理财产品,合计12只产品的丰富矩阵,叠加持续亮眼业绩,使其成为不少家庭养老财富管理的投资选择。

　　截至2025年10月末,其固收类个人养老金产品成立以来年化收益率平均值达4.04%,3只养老理财产品成立以来年化收益率平均值更高至4.23%;且回撤控制良好,两类产品最大回撤平均值分别仅为0.43%和0.15%,叠加养老理财产品“每月定期分红”机制,真正为投资者打造了稳健、省心的“养老存钱罐”。

　　这份成绩单的背后,离不开中银理财对人民群众养老钱的倾心呵护,对人民群众养老需求的深入研究,以及对自身投资能力的持续打磨——在这一过程中,中银理财坚持长期投资理念,采用成熟稳健投资策略,积极配置战略性新兴产业和重点行业领域资产、支持实体经济高质量发展,在为实体经济注入金融动能的同时,也依托国家产业发展红利,为养老资金博取长期稳健收益筑牢了根基。

　　这份坚持和能力的价值,在我国老龄化进程持续深化的当下更显关键。当前我国老龄化进程持续深化。民政部、全国老龄办印发《2024年度国家老龄事业发展公报》显示,截至2024年末,我国60周岁及以上老年人口已突破3亿,占比达22%,其中65周岁及以上老年人口占比较2023年末升至15.6%,养老财富规划已成为关乎亿万家庭福祉的核心议题。

　　作为服务国家养老第三支柱的重要力量,中银理财依托中银集团养老金融发展战略统一部署,以“福”“禄”“吉”三大核心品牌为支撑,搭建起特征鲜明的产品体系:个人养老金理财产品覆盖固收增强类、混合类,1-5年期限搭配“最短持有期”设计,适配不同风险承受能力的投资者需求;养老理财产品以“福”系列固收增强封闭式产品为核心,自2024年8月起至今每月持续稳定分红,更配备“重疾可申请提前赎回”等多种保障机制。同时,中银理财所有养老金融产品均执行优惠费率,零超额业绩报酬,用优质平价的理财服务践行金融工作的政治性与人民性。

　　今年以来,中银理财进一步丰富产品策略,探索创新产品设计,推出两只个人养老金理财产品。其中,“福”固收增强368天持有期理财产品重点配置于高等级信用债等固定收益类资产,通过多资产多策略配置力争获得稳健收益,截至10月末,产品成立以来年化收益率4.74%。

　　中银理财“吉”固收增益3年持有期理财产品,重点关注我国优势产业和优质公司标的,积极寻求权益类资产机会,适当增强组合收益弹性,截至10月末,产品成立以来年化收益率4.50%,为投资者“养老钱”提供更多投资选择。

　　在产品之外,中银理财持续加强渠道拓展,做好投资者陪伴,着力让养老产品惠及更广大投资者。渠道方面,其个人养老金理财产品在十余家银行的帮助和支持下,为投资者购买提供了更多便利。投资者陪伴方面,中银理财依托“4+1”理财陪伴服务矩阵开设“养老产品小课堂”栏目,对养老保障三支柱基础知识以及产品细节全面科普,打造全流程温暖服务。

　　从行业维度来看,Wind数据显示,自2021年9月养老理财试点启动至今,全国11家理财公司在试点地区累计发行养老理财产品逾50只,合计募集资金规模超1000亿元,而中银理财产品数量和业绩表现稳居前列,并依托“服务群众+产品创新+稳健运作”模式,连续五年斩获“金牛奖”(含“投资者陪伴金牛奖”),始终为客户提供温暖、全方位的养老金融产品服务。(cis)